ОФЗ что это такое и как это работает
Если вы собрали портфель из ОФЗ, то каких инвестиционных целей вы достигли? Я сама часто говорю: «Инвестируйте в ОФЗ и получите доходность большую, чем на депозите». Да, депозит –это тот минимум доходности, которую вы можете получить и самостоятельное управление инвестициями однозначно принесёт больше плюсов и бонусов, но спасёт ли ваши деньги от инфляции. Всё зависит от ваших инвестиционных целей.
Что такое ОФЗ
Давайте посмотрим, каких инвестиционных целей позволяют нам добиться гособлигации. ОФЗ –это практически безрисковые вложения, по крайней мере, на территории Российской Федерации. Это означает низкую доходность. Золотое правило инвестирования: риск прямо пропорционален доходности. Чем ниже риск, тем ниже доходность и это железобетонно. Соответственно существенного роста стоимости капитала с ОФЗ вы никак не добьётесь. Сберечь свои деньги от инфляции с портфелем ОФЗ можно тоже только с очень большой натяжкой, если закрывать глаза на некоторые виды инфляции и считать только инфляцию потребительских цен, да и то только по данным Росстата. Я думаю, не нужно говорить о том, что это не будут соответствовать реальности от слова совсем.
Какие же инвестиционные цели всё же позволяет достичь портфель ОФЗ? Во-первых, это поддержание ликвидности вашего портфеля. ОФЗ ликвидны, вы всегда, в любой момент можете их продать и за счёт механизма формирования накопленного купонного дохода частично получите причитающийся вам купонный платёж в день продажи. Другими словами, полностью сохраните свою доходность. С акциями это уже не пройдёт. Если вас прижало, а цена на рынке невыгодная, то на продаже вы потеряете деньги и доходность.
Во-вторых, портфель ОФЗ –это надёжный способ сбалансировать свои денежные потоки и получать регулярные текущие платежи. Допустим, вы предприниматель или фрилансер, который работает по проектам. Вы получили деньги за крупный проект. Можно, конечно, пойти шикануть и купить дорогую машину, круиз, какие-нибудь предметы роскоши или недвижимость. Одна проблема – не понятно, когда будет следующий проект и платёж. Хорошим решением, на мой взгляд, будет покупка портфеля ОФЗ, таким образом, чтобы ежемесячно получать купонные платежи. Ваши денежные потоки будут более сбалансированными, а реинвестировать эти платежи или тратить на текущее потребление решите потом.
Вот две основные инвестиционные цели, которые легко можно достичь при помощи портфеля ОФЗ. Но нужно понимать, что если вы хотите спасти свои деньги от инфляции, наращивать свой капитал, то вам придётся брать на себя риски включать акции в свой портфель. Главное, делать это осознанно.
