Куда вложить деньги в 2020 году
Здравствуйте. Если вы хотите приумножить ваш капитал в наступившем году, то нужно выбрать правильные инструменты. Этот год может преподнести много сюрпризов, как положительных так и не очень, по этому необходимо быть готовым к любому развитию ситуации. В данной статье я рассмотрю лучшие, на мой взгляд, способы инвестировать, а также куда вкладывать не стоит.
Куда инвестировать деньги в 2020 году?
Существует много достойных, а главное прибыльных способов, начнем.
Я вкладываю:
Фондовый рынок
Акции
Начало года продолжилось распродажей на основных мировых рынках из-за неизвестного вируса, сейчас привлекательная цена для покупки подешевевших компаний. Но не исключено, что падение продолжится и дальше, по этому возможно стоит подождать еще более выгодных цен или покупать понемногу постепенно наращивая портфель.
Облигации
В отличие от акций, они не так волатильны и менее рискованны, что позволяет получать стабильный фиксированный доход. Если ваша цель сберечь деньги от инфляции, то стоит обратить внимание на данный актив. Ставка по ОФЗ сейчас больше 8%. Если вы избегаете рублевых активов, то можете купить еврооблигации, которые продаются за доллары или евро. Доходность по ним гораздо выше чем по валютным депозитам.
Для вышеперечисленных инструментов фондового рынка есть возможность получить дополнительно +13% налогового вычета если вы будете инвестировать через ИИС.
Форекс
Рынок форекс, как и всегда выглядит перспективно и весьма прибыльно. ПАММ-счета дают хорошую доходность не зависимо от кризисов. Принцип инвестирования простой, частный инвестор выбирает опытного трейдера и кладет деньги, на открытый им ПАММ-счет (управляющий не может снять ваши деньги и присвоить себе ). Торговать самому не нужно, это дело управляющего, главное выбрать действительно профессионала с хорошей торговой системой. Взгляните к примеру на этих:
Подробнее о ПАММ-инвестициях я написал в этой статье.
Криптовалюты
Криптовалюты находятся на весьма заманчивом ценовом уровне, но так же есть вероятность что дно еще не достигнуто и падение продолжится. Как и с акциями США здесь все так же целесообразно выглядит покупка равными (небольшими) долями постепенно, раз в неделю, раз в месяц и т.д. Естественно, в криптовалюте разумно размещать небольшую долю портфеля, так как инструмент весьма волатилен и сложно, а то и совсем не поддается прогнозу и аналитике. Несмотря на большое падение стоимости и негативный ореол созданный сми, криптовалюты остаются неплохим вложением в долгосрочной перспективе. Биткойн уже несколько раз взлетал и падал, и это с большой долей вероятности произойдет еще раз.
Покупка валюты
В 2020 году существует много причин, которые создают негативный фон для национальной валюты, да и эксперты прогнозируют ускорение инфляции, что соответственно увеличит обесценивания рубля. Выход? Создавать портфель основных мировых валют( доллар, евро, франк, фунт, йена и т.д) Но что бы получать доход выше, чем просто от повышения курса, деньги нужно куда-то вложить. Например, вложить помимо банковского валютного вклада франк или фунт будет проблематично. В следствии этого, по моему мнению, вполне хватит и двух (доллар, евро) так как данные валюты можно вложить в ПАММ-счета или купить акции/облигации номенированные в данных валютах.
Покупка золота и других драгоценных металлов
Многие эксперты и не только, предполагают что в этом году может произойти очередной мировой финансовый кризис. В это неспокойное время большие капиталы перетекают в активы убежища, и золото одно из главных. Соответственно стоимость благородного металла может существенно вырасти.
Вкладывать можно:
P2P кредитование
Взаимное кредитование без посредников, в нашей стране набирает обороты. P2P-кредитование - это практика кредитования заемщиков, которым тяжело получить традиционный кредит. Или как в случае с некоторыми компаниями, которым просто удобнее взять под больший процент, но быстро и не надолго. Как кредитор, вы можете выбирать заемщиков и распределять объем своих инвестиций, чтобы снизить риск. Еще один способ снизить риск, это кредитовать организации а не частных лиц. В 2020 году не составит труда выбрать приемлемую платформу для таких инвестиций, будь то Альфа-Поток и другие. Однако все расчеты происходят в рублях и соответственно при его падении (если таковое случится) ваши инвестиции будут не очень рентабельны.
Банковские депозиты
К примеру если вы открывали депозит в том году в банках топ 20, это было примерно 7 % годовых. На текущий момент ваша доходность будет колебаться в районе 0%. Потому что покупальная способность денег уменьшилась на размер инфляции. По данным росстата она составила 4%, но реальная инфляция как минимум 8%. Вторая проблема это обесценивание национальной валюты к основным мировым валютам. К примеру за последние 5 лет рубль подешевел к доллару на 150%. Поэтому вклады вряд ли можно назвать инвестиционным инструментом, это скорее инструмент хранения денег. Например накопления для инвестиций. Однако из плюсов в 2019 году с большой долей вероятности будет повышаться процентная ставка ЦБ РФ и это повлияет на увеличение ставок по депозитам. Для тех кто не готов к рискам инвестирования, хотя и здесь нужно тщательно выбирать банк если он не из топ 10. Да и более 1400000 рублей (и то, без учета процентов) в одном не хранить так как более страховой суммы АСВ не выплатит. Получается хранить в банках не из топ 10, не совсем безопасно а в надежных процент меньше. И вновь приходится балансировать на качели где с одной стороны доходность с другой риски.
Вклады в МФО
Микрофинансовые организации принимают вклады у населения, под гораздо более выгодный процент, который обычно выше в 2.5-3 раза чем по банковским депозитам. Вот только минимальная сумма вклада для физического лица в МФО составляет 1500000 рублей. ИП могут вкладывать от 500000 рублей. На МФО не распространяется страховка АСВ. Конечно же риски, такого вида вложений гораздо выше чем по депозитам в банках, все же крупные организации скажем топ 10, работают давно и стабильно выплачивают проценты.
Вклады в кредитные кооперативы
В отличие от МФО, порог вклада в кооперативы начинается от 1000 рублей или немногим больше. Процентная ставка примерно в 2 раза больше чем на банковских депозитах, но и риски как в МФО и на мой взгляд даже выше. Все та же проблема обесценивания рубля, потому что в валюте кооперативы не принимают)
На мой взгляд не стоит вкладывать:
Недвижимость.
На первом месте новостройки на начальном этапе. В недалеком прошлом этот способ приумножения средств был очень популярен. Но на данный момент ситуация изменилась. в любом из регионов страны огромное количество недостроенных домов. Очень часто происходит так, что многие новостройки замораживают свои объекты, и компания застройщик уходит в банкротство. Так было ранее и, скорее всего, это будет продолжаться сейчас, не смотря даже на те меры, которые принимает государство в этом направлении. Поэтому не стоит рассматривать этот вариант до тех пор, пока в нем не будет доработано законодательная база.
За последние 5 лет цены в долларах упали в 2 раза, рублевые цены плюс минус находятся на одном уровне, период бесконечного роста цен на недвижимость давно закончился и ничего не предвещает его возобновления. И более того по прогнозам министерства экономического развития, в этом году мы увидим замедление мировой экономики, и в том числе российской, поэтому денег у населения будет меньше а значить спрос на квартиры будет сокращаться и предпосылок для роста стоимости недвижимости не будет. Как вариант это зарубежная недвижимость например в Дубае, если конечно у вас есть приличные суммы.
Бизнес
Если в 2019 году нас ожидает замедление экономического роста, а реальные доходы россиян не растут в течении последних пяти лет, то вряд ли сейчас хорошее время для открытия этого самого бизнеса.
Стартапы на ICO
На мой взгляд сейчас практически нет достойных проектов в этой сфере. Основная масса разработчиков, которые в позапрошлом и прошлом году нахватали инвестиций, не знают как их правильно реализовать, они до конца не понимают что они хотят создать и не знают как этого достичь и внедрить. Если их токены и появляются где-нибудь, то не надолго и скатываются в цене почти до 0.
В заключении
Представленные выше способы не являются руководством к действиям! Это моё субъективное мнение. Каким бы ни выдался год, нужно всегда подходить к инвестициям с холодным расчетом и трезвой головой, а чтобы избежать некоторых ошибок, рекомендую интересную статью. Принимайте риски которые вы сможете выдержать не принимая горячих необдуманных решений, и вам удастся заставить работать ваши деньги на вас. Удачных и прибыльных инвестиций в 2020 году.
