Когда лучше всего начать инвестировать?
Сегодня очень важный пост. Сегодня я наглядно хочу показать 2 истории. Истории помогут вам понять и осмыслить вопрос, который задают себе многие. Когда же лучше всего начать инвестировать.
История No1 - Андрей, 17 лет, он вовремя узнал, что откладывать ежемесячно - это правильно, и 10 лет просто откладывал по 100$ каждый месяц. Итого за 10 лет он накопил 12000$. В 27 лет он узнает, что такое инвестирование и вкладывает все свои накопленные деньги в стратегию 10% годовых. Он больше не пополняет счет. Просто вложил и забыл. К 65 годам у Андрея на счете 528.000$. Своих он внес всего 12000$
История No2 - Сергей, начиная с 17 лет вообще ничего не откладывал. Но в 27 лет он также как и Андрей узнал про инвестирование и начал откладывать в стратегию 10% каждый месяц по 100$. В 65 лет таким образом накопил 520.000$ но своих денег он внес 45600$
Чувствуете разницу? Итог инвестиций одинаковый, но в первом случае Андрей внес всего 12000$, а во втором случае Сергей внес своих денег 45600$ почти в 4 раза больше.
Это пример показывает, что чем раньше человек начинает инвестировать, тем меньше денег ему потребуется для достижения целей.
Ну, что, кто то еще сомневается, что нужно инвестировать начинать уже сегодня?
Пассивные инвестиции
На написание этого поста я затратил примерно 1 час времени. Это всего 1 пост. Таких постов в неделю я пишу минимум 10. Итого 10 часов в неделю я трачу на канал Кубышка. А на инвестиции я трачу 1 час в месяц. Как вам? Вот тайминг:
1) 10 минут я трачу, чтобы все рубли перевести в Альфа-Директ для покупки долларов.
2) 10 минут я трачу на то, чтобы на все рубли купить доллары и сделать заявку на вывод долларов на счет.
3) 10 минут я трачу, чтобы по шаблону отправить доллары на зарубежного брокера
4) 5 минут я трачу на то, чтобы зайти в терминал, введя все проверочные коды и т.п.
5) 10 минут я трачу на то, чтобы в таблице Excel посчитать ребалансировку с учетом сумму пополнений и получить для каждой позиции свою сумму.
6) 15 минут я трачу на то чтобы купить или продать позиции относительно данных по ребаласировке.
Все! Больше ничего делать не нужно. Следующий раз открываю портфель уже через месяц. Как видите, все достаточно просто. И главное всего 1 час времени.
Сейчас, когда рынки уже больше года растут и когда все, почти 100% людей получили прибыль очень важно не впадать в эйфорию. И не наделать серьезных ошибок. У меня уже появляются клиенты, которые готовы продавать инвестиционную недвижимость, чтобы срочно вложить в фондовый рынок.
СТОП! Так нельзя. Давайте проведем проверку, все ли у вас правильно в ваших финансах.
1) Проверьте есть ли у вас подушка безопасности. Напомню, что если вы не семейный человек, то у вас должны быть сумма равная 3х месячным вашим расходам. Если вы с семьей то эта сумма должна быть равна 6 месячным расходом. Это приличная сумма, и она должна быть или на депозите, или вложена в самые консервативные высоколиквидные инструменты.
2) Проверьте все ваши кредиты, если есть такая возможность, то лучше погасить их досрочно. И не планировать новых при наличии возможности планирования покупок за реальные деньги. Помните, что кредиты это не только большой удар по финансам, но еще и психологический момент.
3) Проверьте все пассивы. Если вы такие найдете, превратите их в активы, или просто избавьтесь от них. Вы просто посчитайте сколько у вас оттягивает денег пассив в год. Или посчитайте упущенную прибыль, которую вы смогли бы получить, если превратить в актив.
4) Если вы еще не начали, то срочно начните считать ваши расходы и планировать семейный бюджет. При этом обязательно пользоваться правилом 10%. С каждого прихода денег вначале отложить 10% на инвестирование.
Если с этими пунктами у вас все в прядке, лично я был бы спокоен за ваши инвестиции.
Что касается наращивание инвестиций, то именно сейчас не стоит. Продолжайте инвестировать ровно в тех же объемах, которые были. А лучше запланировать дополнительный источник кэша, если вдруг будет падение рынка, вы сможете воспользоваться этой возможностью. И существенно улучшить положение вашего портфеля.
Я не говорю, что кризиса нужно ждать и бояться, нет, но у вас должен быть план торговли на любой вариант на рынке. В том числе и на падение рынков.
Куда деть лишние деньги
Вопрос -
"Здравствуйте. Есть в свободные 200 тыс. Скажите, имеет ли смысл инвестировать или всё же депозит? Я абсолютный профан в этом деле."
Ответ -
Отсутствие цели, это основная проблема с которой я сталкиваюсь почти каждый день, почти с каждым клиентом и при любом вопросе.
У вас бы не было этого вопроса, если бы вы сначала "придумали" зачем вам деньги. Не что-то невнятное типа "чтобы быть богатым / получать пассивный доход / купить машину / и т.д.". А нечто совершенно конкретное:
— Быть богатым это сколько и когда? 1 млн рублей через 2 года или 1 млн долларов через 10 лет?
— Получать пассивный доход. Сколько конкретно вам нужно? Как часто? Когда?
— Купить машину за какую сумму? Когда?
Куда пристроить свободные деньги.
Цель ставить очень просто. Обратите внимание, что в каждой ситуации выше есть всего два вопроса: Сколько конкретно? Когда конкретно?
Ответив на эти вопросы все сразу встает на места.
— Если это первый взнос на машину, которую вы покупаете через 2 года, то депозит.
— Если это пассивный доход через 10-15-30 лет, то сбалансированный портфель на фондовом рынке.
— Если же у вас просто есть 200 к и вы не знаете зачем они вам, то только и исключительно депозит. Но я рекомендую придумать себе цель в ближайшее время, иначе эти 200 к моментально "разойдутся" на текущие нужды. И уже через месяц-два вы будете недоумевать, куда же они делись...
Чек лист - готовы ли Вы к инвестициям?
Вчера прошел большой прямой эфир на тему с чего начать инвестиции и как двигаться и развиваться. Мне конечно часа не хватило, и в итоге концовочка получилась слегка смазанной. Не успел я в конце тезисно все повторить. Решил сегодня сделать чек лист, чтобы вы понимали как двигаться от пункта к пункту.
1) Проверьте учитываете ли вы свои доходы и расходы, и превышают ли ваши доходы ваши расходы.
2) Откладываете ли вы (инвестируете) 10% минимум от ваших доходов.
3) Есть ли у вас подушка безопасности
4) Определите горизонт инвестирования
5) Определите цель инвестиций, прямо числовую
6) Пройдите тест на риск профиль инвестора
7) По результатам теста, горизонта и цели подберите себе инструменты инвестирования
8) Нужно выбрать и адаптировать для себя стратегию инвестирования
9) Составить четкиq торговый план на все случаи рынка. Прям подробно.
10) Систематизировать регулярность инвестиций
11) Обязательно иметь программу страхования жизни
12) После того как ваш капитал превысил 1 млн руб, а это будет очень быстро, если все делать ка я пишу, начинайте диверсификацию по валютному признаку.
13) Покупайте доллары и копите 10000$
14) Инвестируйте доллары, можно у нас на ММВБ можно через зарубежного брокера.
15) Как только сумма превысит 50000$ необходимо планировать диверсификацию по видам инструментов инвестирования. Добавьте сюда накопительные планы и активные стратегии инвестирования. (Личный Финансовый План)
16) Обязательно не реже чем раз в год делайте ребалансировку.
17) Если вашему бизнесу (основному) более 5 лет, то начинайте доходность от него инвестировать.
18) На каждом этапе, раз в 2,3 года проверяйте как вы двигаетесь к цели. Если и корректировать ее, то только в cторону увеличения.
19) На все эти пункты уйдет жизненный цикл от 5 до 10 лет, не больше. К тому времени вы перестанете смотреть в монитор вообще и скорей всего у вас будет личный финансовый консультант.
20) На каждом этапе обучайтесь, развивайтесь.
А в конце ваш ждет финансовый успех и пассивный доход в $
Вот так тезисно выглядит путь инвестора!
Высокая доходность.
Первый вопрос всегда у всех, а какая доходность? Но так ли это важно для вас? Что вы бы подумали, если я сказал вам, что это не самый важный показатель при инвестировании?
Примерно так начинается большинство моих встреч с клиентами. Давайте сегодня поговорим о приоритетах в инвестировании.
Весь жизненный цикл человека относительно его доходов движется по параболе. Когда мы молоды доходы у нас как правило не большие, и желание инвестировать у нас обычно нет.
Примерно к 25 годам мы начинаем получать хоть какие-то деньги с которых мы можем начать откладывать, но этих денег немного. И конечно же мы ищем крейзи доходности, как раз примерно в этом возрасте мы пробуем и обжигаемся Форекс. Первая неудача.
- К 35 годам у нас уже приличная работа или свой бизнес который начинает приносить хороший доход.
- К 45 годам мы на пике нашей доходности и в принципе к этому времени почти каждый задумывается о своей будущей пенсии.
- После 50 лет как правило наши доходы уже снижаются. Сил на активный бизнес уже становится меньше, а желание отдохнуть все больше и больше.
Что такое большая доходность на фондовом рынке - это несомненно повышенный риск, особенно на малых временных горизонтах.
Какая обычно цель у инвестора? Это получение пассивного дохода, величина которого зависит от многих факторов:
1) Горизонта инвестирования
2) Суммы активов
3) Правильность выбора стратегии
4) Доходность
Я не зря поставил доходность на последнее место. Давайте посмотрим на примере. Для простоты обозначим сумму ежемесячных инвестиций 200 дол. И выход на пенсию в 55 лет.
Вариант 1 вы начинаете инвестировать в 30 лет с доходностью 6% годовых в долларах. Это очень консервативная доходность практически с нулевым риском. По итогу ваш капитал 140.000
Вариант 2 вы начинаете инвестировать в 35 лет, и чтобы добиться таких же результатов вам уже нужна доходность 9,5% Итог тот же 140.000$
Вариант 3 вы начинаете инвестировать в 45 лет, для достижения тех же целей вам уже нужна доходность 26% это уже мало реально, а если и реально то риски растут вверх.
Какой выход для людей в 45 лет? Увеличить сумму ежемесячных инвестиций, что не всегда возможно или принять на себя риск и инвестировать в инструменты с повышенной доходностью.
Понимаете, что я хочу сказать этим постом? Что гораздо важнее начать инвестировать как можно раньше и при этом вообще не брать на себя риски, чем вспомнить об этом позже, и понять что несколько вагонов вашего поезда вы уже пропустили.
Есть еще один важный момент в этом - это правильно выбранная стратегия инвестирования. Я готов вам помочь с выбором данной стратегии. Каждый день мы проводим порядка 20 бесплатных онлайн консультаций, на которых рассказываем как правильно начать системный подход к инвестициям.
Приглашаю всех на такую бесплатную консультацию. Записаться можно по ссылке.
Если вы уже инвестируете, и вам по какой то причине не нравится ваша доходность и комфортность этого процесса, то для вас моя консультация поможет разобраться в этом моменте. Жмите и жду вас!
Давайте вместе добьёмся успеха в ваших финансовых желаниях с нашими идеями в инвестировании!
