Блог Инвестора Рантье
Назад

Как составить себе свой личный финансовый план

Опубликовано: 03.04.2020
Время на чтение: 1 минута
Комментировать
210

Чтобы вам без труда на будущее переживать какие то форс мажорные моменты, как сейчас с кризисом, вам нужно грамотно все планировать. Другими словами вам нужен - личный финансовый план. Сегодня я расскажу как его правильно составить.

1) Вам нужно четко спланированные цели. Стать богатым через 5 лет - это не цель. Получать пассивный доход через 5 лет 120000 руб в год - это цель. Сменить старую машину на новую - это не цель. Накопить 300.000 руб через 3 года на новую машину. Это правильная цель. Цели нужно прописать от более мелких и близких к более крупным. Как правило крайняя цель - это пассивный доход на пенсии.

2) Дальше что нужно сделать - это посчитать ваши доходы и расходы. Ваши доходы просто обязаны быть больше расходов. Если эта сумма отрицательная, значит увеличивайте доходы и оптимизируйте расходы. Расходы лучше распределять на ежемесячные мелкие и какие то разовые крупные, типа страховок и т.п. Пока не сделаете правильно этот пункт дальше двигаться просто нет смысла.

3) Дальше определяете горизонт инвестирования для достижения ваших целей. Как правило горизонт устанавливается из расчета средних консервативных доходности 5% годовых в $. Для этого вам нужно использовать ваши активы и дельту, и наложить все это на ваши цели.

4) Далее от горизонта инвестирования вы определяете инструменты инвестирования, но при этом не забываете о вашем риск профиле - если ваша толерантность к риску очень невысокая, то не выбирайте в ваш портфель больше 50% акций. Выбрать нужную стратегию поможет этот пост - очень серьезно подойдите к этому процессу.

5) Когда у вас готов план, поставлены цели, вы определились со стратегией можно начинать составлять портфель. И вам очень сильно поможет это видео и это видео. (видео длинные, но оно того стоит) - не забудьте подписаться на мой YouTube.

Как часто нужно менять финансовый план?

Финансовый план стоит актуализировать тогда, когда у вас изменяются условия: появляются новые активы или изменяется активная дельта.

Еще одно очень важное правило: к окончанию вашего горизонта инвестирования все ваши активы должны быть перемещены в консервативные инструменты инвестирования. Чтобы это делать правильно применяются 3 инвестиционные корзины.

Поделиться
Похожие записи
Поделись мнением
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.