Блог Инвестора Рантье
Назад

Инвестирование: постановка и конкретизация финансовых целей

Опубликовано: 17.10.2019
Время на чтение: 2 мин
Комментировать
65
Инвестирование: постановка и конкретизация финансовых целей

Все мы хотим жить хорошо, богато и счастливо. Все больше и больше людей хотят начать инвестировать, но не знают и не понимают с чего начать и как это делать. Ответьте честно сами себе для чего вы хотите начать заниматься инвестированием. Для начала запишите это себе где-нибудь буквально в трёх-четырёх словах.

Вот типичные ответы на этот вопрос: - хочу лучше жить; - иметь дополнительный доход; - получить знания в области инвестирования; - стабильный пассивный доход; - хочу изменить свою жизнь; - поднять уровень жизни; - сформировать капитал к пенсии; - находиться вместе со своей семьей больше времени; - хочу зарабатывать на фондовом рынке; - быть уверенным в своём будущем; - научиться выгодно вкладывать средства; - надоело трудиться за мизерную зарплату; - не хочу работать на дядю; Всё верно. Это типичные ответы самых обычных людей.

Давайте теперь попробуем по максимуму разложить по полочкам и конкретизировать вашу цель. Именно не вашу большую финансовую цель, а именно цель после получения основных первоначальных знаний в области инвестирования. Например. После первоначальных знаний об инвестировании, в течение скажем трёх месяцев, хочу создать капитал в 10 000 – 30 000 рублей, либо завести 30 000 рублей на брокерскую площадку, соответственно открыв перед этим брокерский счет, выбрав тариф и распределив эти денежные средства по инструментам инвестирования.

То есть это конкретная, понятная цель. Либо по мере изучения инвестирования сформировать инвестиционный портфель и с этим портфелем работать. Либо Вы поставили цель через три месяца увеличить ваш активный доход на двадцать процентов, сформировать инвестиционный портфель, завести на брокерскую площадку какое-то количество денег.

Зачем это необходимо делать? Для того чтобы вы, ставя конкретную цель, при изучения огромного количества информации по инвестированию, будете обращать внимание на то, что важно для достижения вашей цели. Будете задавать вопросы, и искать на них ответы, которые вас смогут к этой цели приблизить. Это очень важно. Поэтому старайтесь максимально конкретизировать вашу цель. Например, тот результат, которым бы вы были довольны через три месяца изучения инструментов инвестирования. Всё остальное, это финансовые цели на полгода, на год и так далее.

Далее рассмотрим 5 шагов для постановки финансовой цели.

Первый шаг - верно определить финансовую цель. Без этого не получится построить план. Чтобы это сделать нужно ответить на 5 вопросов: — Какая у вас целевая дата выхода на пенсию и возраст, до которого должны быть обеспечены пенсионные выплаты? — Какой нужен уровень дохода на пенсии? — Какова будет его величина с учетом инфляции? — Какой капитал должен быть накоплен, чтобы обеспечить уровень дохода? — Сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить данный капитал? Целевая дата и срок получения пенсии Важно помнить, что если у вас на текущий момент есть ноль рублей на вашу пенсионную цель, то любое сокращение сроков ведет к драматическому увеличению ежемесячной суммы, которую нужно будет откладывать. Чтобы у вас был ориентир, вот проценты от вашего дохода, которые придется откладывать с учетом срока до выхода на пенсию: — 40 лет до пенсии - 10-15% — 30 лет - 15-25% — 20 лет - 25-35% По моему опыту, комфортная сумма это 15-20% дохода. Поэтому планируйте работать как минимум 25-30 лет, если не хотите сделать свою жизнь сложной и тоскливой. Срок получения пенсии вопрос не менее интересный. Но, я предпочитаю не гадать. Давайте посмотрим статистику для жителей России: ожидаемая продолжительность жизни среди достигших 60 лет - 76 лет для мужчин и 82 для женщин. Для успокоения души можно накинуть лет 5-7. Обычно, для плана мы считаем до 85 лет. Расчет уровня дохода. Если вы сейчас зарабатываете 150 000 рублей, то ни к чему планировать пенсию в размере 500 000. Необходимый капитал вам вероятнее всего не удастся накопить. И наоборот, 30 000 для вас будет слишком маленькой суммой для обеспечения приемлемого уровня жизни. Обычно, расходы на пенсии падают на 15-25%. Соответственно, возьмите свои средние текущие расходы за месяц, прибавьте ежегодные расходы (отпуск, страховка на автомобиль и т.д.), предварительно разделив сумму на 12, а также вычтите текущие обязательства (ипотеку, помощь родителям и т.д.). От получившейся суммы можно отнять 15-25%. Это и есть ваш целевой уровень пенсии. Обычно, если текущий доход около 150 000 рублей, то пенсионный получается около 100 тысяч. Сумма пенсионного дохода с учетом инфляции. Об этом я уже писал подробно. Для примера: пенсия текущими деньгами 100 000 рублей (1 500 $); работать вы планируете еще 35 лет. Инфляцию в долларах возьмем на уровне 3%. FV(3%;35;0;1500;0) = 4 220 $ Какой нужен капитал, чтобы обеспечить необходимый уровень пенсионный выплат. Снова вам понадобится эксель и формула дисконтирования (PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])). Чтобы не теоретизировать, возьмем наш пример: — Rate - целевая ставка доходности пенсионного капитала. Я беру 3,5-4% годовых. Это уровень который почти всегда можно получить от самых консервативных инструментов типа облигаций или даже страхового аннуитета. — nper - количество периодов выплат. Если на пенсию выходите в 65, а срок выплат до 85 лет, то nper=20(лет)*12 или 240 месяцев. — pmt - это ваша сумма выплат. 4 220 $ из прошлого примера — fv = 0 — type = 1 PV(4%/ 12;20*12;4220;0;1) Выходит, что нужно примерно 700 000 $, чтобы получать 4 220 $ в месяц в течение 20 лет. Сколько нужно откладывать, чтобы накопить нужную сумму? Снова эксель и формула расчета периодического платежа (PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])). Для нашего примера: — Rate - целевая ставка доходности инвестиционного капитала. Я для расчетов беру 4-5% годовых: 4% для целей сроком до 15 лет; 5% для более длительных. — nper - количество периодов накопления. Если до пенсии еще 35 лет, то nper=35(лет)*12 или 420 месяцев. — pv - ваш текущий уровень капитала. Ноль если ничего не накопили. — fv = целевая сумма (700 000 $) — type = 1 =PMT(5%/ 12;35*12;0;700000;1) Выходит, что нужно откладывать 613 $ или 40 000 рублей по текущему курсу, чтобы накопить необходимые 700 000 $ за 35 лет с учетом реинвестирования процентов и получать 4 220 $ на пенсии.

 

Поделиться
Похожие записи
Поделись мнением
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.