Инвестиции для начинающих с чего начать
Как правильно подготовиться к успешному инвестированию
Чтобы снизить риски и повысить результативность инвестирования, важна подготовка. Кстати, она не касается узкой темы вложений, а, скорее, вашего подхода к жизни, к управлению деньгами. Учитывайте, что попытки выгодно вложить деньги не всегда заканчиваются успешно. Но проходя негативный опыт, анализируя его и продолжая, вы создаете для себя большие возможности.
С чего начать будущему инвестору
Создать для себя возможность инвестировать может каждый желающий. Но для этого нужно следующее:
• Отложите деньги на непредвиденные расходы отдельно. По сумме это должно быть около 3 месячных зарплат.
• Обеспечьте отдельную кассу на конкретные текущие расходы.
• Накапливайте деньги на конкретные цели, чтобы было понятнее к чему вам двигаться.
• Делайте специальные накопления для инвестиций.
• Разделяйте бюджет для вложений на несколько частей, чтобы иметь всегда запасные варианты.
• Не инвестируйте все деньги во что-то одно.
• Найдите эксперта, с которым вы всегда сможете проконсультироваться, принимая решения на счет инвестиций.
Какие правила помогут инвестировать успешно
К вашему вниманию 5 ключевых аспектов, на которые стоит опираться, чтобы достигать максимальных успехов в инвестировании:
1. Ваши навыки зарабатывать – важный инструмент на старте. Позаботьтесь о том, чтобы вам хватало сил, знаний, навыков, смелости для получения прибыли за ваш труд и время. Это ресурс, которым вы можете воспользоваться как на начальных порах, так и в случаях, когда после рисковых вложений нужно будет возобновить бюджет для последующих действий. Станьте востребованным дорогим специалистом.
2. Умение экономить и расходовать деньги правильно – ценность, благодаря которой вы не будете тратить доходы зря. Если вы рационально тратите ресурсы на обеспечение потребностей, у вас остается больше средств на вложения. Это актуально при любой прибыли.
3. Способность изучать новую информацию, интерес к миру, навыки обучения. Важно постоянно развиваться – тогда у вас будет четкая опора, будет понимание того, какая конкретно сфера в тот или иной момент окажется перспективной для вложений.
4. Всегда имейте запасной план. Лучше если их будет несколько. К примеру, если одна инвестиция не сработает – какую другую вы можете использовать, чтобы получить доход. Стоит постоянно помнить об этом, и вы сможете не беспокоиться о всевозможных рисках, ведь они есть всегда.
5. Четкие цели и постоянное движение вперед. Важно учитывать то, к чему вы стремитесь, что хотите получить от жизни. Важно придерживаться установки, что вы не остановитесь и будете продолжать, что бы ни было. Это очень ценно для достижения больших результатов. Нет лучшего метода, чем продолжать. Если что-то не удалось совершить удачно, значит – получится другое.
Правильная подготовка к успешному инвестированию – это не только накопление нужной вам суммы денег. Это еще и смена ваших установок, вашего отношения к этому делу. Учитывайте это, и вы сможете за счет вложений достигать любых финансовых целей, станете богатым и независимым человеком.
Риск профиль
Для чего нужно знать свой риск профиль?
Вот вроде бы не такая уже и важная величина, но от нее в принципе зависит весь процесс построения инвестирования. Вот к примеру живой пример из жизни.
Провожу нулевую встречу и человек говорит, хочу доходность 15% годовых в долларах, горизонт инвестирования 5 лет, просадку по портфелю готов терпеть 5%. Чувствуете к чему я?
Ну не бывает так в инвестировании. Тут что-то нужно менять. Хотите 15% за 5 лет, тогда готовьтесь терпеть просадку по портфелю 50-60% - такие цифры сразу отрезвляют.
Что делаем дальше? Правильно. Горизонт инвестирования нужно увеличить, хотя бы до 15 лет, тогда просадка по портфелю снизится уже до 30%, но тоже многовато. Поверьте опыту.
Увеличивайте горизонт до 20 лет, тогда просадка по портфелю возможно будет около 15% (уже надо подбирать инструменты тщательнее)
Поэтому в самом начале вот что нужно сделать:
1) Определить ваш комфортный уровень просадки по портфелю. Если это всего 10% то ваши активы должны быть минимум 60% из консервативных инструментов и при ГИ 10 лет.
2) Если вы готовы комфортно пережить просадку портфеля 20% то смело можно претендовать на доходность по портфелю 12-15% при горизонте от 15 лет.
И это только так кажется, что это не сильно важно и легко. Я как то видел у себя в портфеле минус 150,000 дол. - знаете, я уже тертый калач, но скажу не очень комфортно мне было. Около месяца была просадка, потом только начало все выходить постепенно в плюс.
Поэтому серьезно задумайтесь о просадке, прежде чем формировать структуру портфеля. Помните, что только комфортное и терпеливое инвестирование приведет вас к планируемым доходам.
Как стать инвестором?
Говорят, чтобы зарабатывать на инвестициях серьезные деньги, нужно много учиться. Все эти брокеры, финансисты, банкиры - они этой наукой владеют на «отлично». А если неопытный человек хочет стать самостоятельным игроком на фондовой бирже? Настолько это реально? Давайте рассмотрим некоторые психологические аспекты.
Не ищите крайнего
Человеку свойственно во всех неудачах винить кого угодно, только не себя. Вы опаздываете на работу из-за водителя маршрутки, который не приехал вовремя, но никогда не признаетесь, что могли выйти из дому на 15 минут раньше. Крайний найдется всегда, а в случае потери крупной суммы денег - тем паче. Сосед посоветовал вам купить акции, а предприятие обанкротилось. Вы выламываете дверь соседу и грозите ему расправой. Но ведь решение было ваше личное. А за советы не бьют.
Мораль этой истории такова - лучше всегда принимать решение самостоятельно. В этом случае любая неудача будет воспринята вами как бесценный опыт, и никак иначе. А это приблизит вас к «инвестиционной мудрости», которая вам крайне необходима.
А теперь попробуйте определить, сможете ли вы самостоятельно делать выгодные вложения. Не удивляйтесь - бывает тип людей, которым такой вид деятельности категорически противопоказан.
Когда нельзя становиться самостоятельным инвестором?
Вы - человек творческий и эмоциональный. У вас всегда эмоции идут впереди разума. Но деньги и импульсивные решения - понятия несовместимые;
Вы излишне сентиментальны. Сто лет назад дорогой вам человек подарил акции, которые не приносят ни копейки. Но они дороги вам как память. Для инвестора это недопустимая роскошь;
Вы нетерпеливы. Бесконечно то продаете, то покупаете по мелочам. Скорее всего, с прибылью в этом случае будет только ваш брокер.
А теперь несколько советов, как стать эффективным инвестором. Стратегию правильного вложения денег нельзя у кого-то одолжить или прочитать о ней в книгах. Она может появиться у вас лишь с опытом. Но как его получить в короткие сроки?
Какая самая большая проблема начинающих инвесторов?
Практически все инвесторы в начале своей деятельности сталкиваются с различными проблемами. Давайте сначала поделим всех начинающих на две группы.
Первая группа. Небольшой капитал.
У инвесторов этой группы небольшой капитал: десять, тридцать, сто тысяч рублей. Какая у них основная проблема. Они инвестируют свой капитал и начинают долго ждать пока эти деньги сами начнут превращаться в десятки, сотни тысяч или миллионы. Такого естественно только за счёт инвестирования не произойдёт. В этом случае нужен очень большой опыт инвестиционной деятельности, какой-то врожденный талант.
Основная проблема. Они начинают инвестировать с небольшой суммы. Недоливают средства в свой капитал. Каким-то образом работают с этим капиталом несколько месяцев, полгода, год и ждут, пока он сам по себе начнёт расти. Либо десять, тридцать, сто тысяч рублей вкладывают и думают, что сейчас эти деньги подрастут немножко, я почувствую какую-то стабильность и потом начну доливать средства. Это ожидание некоторой стабильности может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
Практически у всех начинающих инвесторов есть большая проблема с целями. Они не ставят цели. Им кажется, что это какая-то ерунда. Считают, что первоначально нужно быстрее вложиться. Сам по себе процесс вложения денег и получения дохода ничего сложного не несет. Но нужно понимать для чего вы это делаете. Для чего вы вкладываете деньги, и какова ваша цель.
Главная проблема первой группы – отсутствие целей и ожидание. Этот капитал начнет как-то сам расти. В него деньги доливать не нужно на первых порах.
Вторая группа. Капитал от ста тысяч рублей.
Здесь проблема в том, что эти люди тоже не занимаются личными финансами. Так как деньги уже есть, то какой смысл этим заниматься. Пусть те, у кого капитал меньше, этим занимаются. А у меня капитал сто, пятьсот тысяч, миллион рублей. Я не буду этим заниматься. Не буду контролировать свои личные финансы. Не буду повышать активный доход.
Цели особенно тоже ставить не буду. Будет идти с этого капитала какой-то пассивный доход, ну и хорошо. Не будет – тоже неплохо.
Заниматься в любом случае нужно всем, вне зависимости от того какой у вас капитал. Если у вас капитал достаточно большой - у вас есть возможность увеличить ваш активный доход, и строить капитал значительно быстрее. У вас наверняка есть возможность сократить расходы, начать их контролировать. Есть возможность и желание поставить цель. Понять окончательный размер капитала. Достигнув его, вы решите прекратить заниматься инвестиционной деятельностью. Хотя за столько лет вы в неё абсолютно точно втянетесь, ваши цели изменятся. Вы будете продолжать меньшим капиталом. Вашей задачей будет получение пассивного дохода от капитала.
Поэтому проблемы практически одни и те же. Либо капитал маленький, и мне это не нужно. Либо большой – ну мне это точно не нужно, я это всё давно прошёл.
Что необходимо.
1. Понимание своих целей.
2. Повышение активного дохода, контроль финансов и постоянный долив средств.
Так он будет расти быстрее.
Необходимо как можно глубже сосредоточиться на постановке целей и учёте личных финансов. Это максимально важно для любого размера капитала. Для любого человека, который даже не занимается финансами. А если вы занимаетесь финансами, то это критически важно. Пытаться получить доходность в несколько процентов в месяц в инвестиционных инструментах это хорошо. Но при этом каждый месяц терять от активного дохода пять, десять, пятнадцать, а то и двадцать процентов – это путь в никуда. Вы будете инвестировать, капитал будет расти медленно, денег не будет. Рано или поздно вы это бросите.
Что должен знать самостоятельный инвестор?
Изучайте аналитику фондовых рынков
Следите за потоками информации в СМИ
Всегда получайте информацию из разных источников, а затем сравнивайте.
Говорят, настоящий инвестор всегда продает, когда другие покупают, и наоборот. Конечно, это своего рода аллегория, но в ней есть доля истины.
Есть 3 важных момента, которые стоит оценивать при любой инвестиции:
Законность
Ликвидность
Эффективность
Законность - это возможность провести всю инвестицию и доход от нее легально. Глобально, в мире тренд на легализацию доходов и, если Вы строите источники дохода на годы вперёд, стоит о законности всегда думать.
Ликвидность - в данном случае, это способность и скорость актива превращаться в деньги и наоборот. Например, у акций крупнейших компаний, наиболее активно торгующихся на фондовом рынке (т.н. "голубых фишек") - ликвидность довольно высокая, так как в любое рабочее время биржи их можно быстро продать и получить деньги и, наоборот, имея деньги купить. А вот у акций второго или третьего эшелона (какая-нибудь компания "Рога и Копыта" :blush:) ликвидность довольно низкая - купив такие акции, можно нарваться на существенные сложности с продажей (в моменте могут вообще отсутствовать люди, готовые купить эти акции). Да, у таких акций могут быть существенные дивиденды, например, но это уже не про ликвидность, а про следующий пункт - эффективность.
Эффективность - это отдача от вложенных денег. Если вы купили объект недвижимости за 10 000 000 и он приносит вам 1 000 000, но при этом на ранке недвижимости роста нет - то значит эффективность этой вашей инвестиции 10% годовых. Если купили акции Татнефти (прив.) за 735 рублей (как сейчас, в моменте, на рынке) и они действительно дадут дивидендов, как прогнозируется, 90 ₽ за следующие 12 месяцев, и вы не планируете их продавать - то эффективность 12,25%.
Есть ещё ряд важных моментов, на которые стоит обратить внимание и которые мы разбираем в моей авторской системе личных финансов "Фундамент Богатства" (кстати, скоро анонсируем обновленную версию). Возможно, расскажу про них (про остальные важные моменты) в других постах, если будет много :+1:.
Но, даже оценивая свои инвестиции через эти 3 фактора (Законность - Ликвидность - Эффективность), вы будете осознаннее 90% остальных инвесторов.
Инвестирование: что нужно знать инвестору?
Каждый инвестор понимает, что деньги нужно заставлять работать, иначе они попросту обесценятся. Однако, чтобы добиться существенного успеха в инвестировании, необходимо соблюдать определенные правила. Так что нужно знать инвестору, чтобы не потерять, а приумножить капитал?
1. Инвестор в обязательном порядке должен иметь совершенно конкретные цели инвестирования, чтобы впоследствии выбрать правильную стратегию. Например, кто-то хочет увеличить сумму своего депозита для того, чтобы купить дом, а другой – хочет обеспечить себе финансово независимую старость, значительно приумножив капитал. Есть люди, которые хотят просто за короткий период времени удвоить капитал и больше никуда не вкладывать деньги. В общем, цели у всех разные, но они должны быть определены.
2. Существует активное и пассивное инвестирование. Чтобы стать активным инвестором, необходимо многому научиться, необходимо принять решение о том, чтобы каждый день работать на повышение благосостояния, следить за рынками и так далее. Если вы можете и хотите отдаться инвестированию в полной мере, то впоследствии можете стать хорошим профессионалом. Другие же не хотят тратить большое количество времени на изучение рынков, на анализ ситуации в мире и так далее. Они могут выбрать пассивное инвестирование, например, отдав свой капитал в доверительное управление к профессиональному инвестору.
3. Очень важно диверсифицировать свои инвестиции, чтобы значительно снизить собственные риски. Диверсификация подразумевает вложение денежных средств в разные инвестиционные активы. Если ваш положительный прогноз по одному из инвестиционных инструментов не оправдается, он окажется убыточным, то прибыль из других активов перекроет общие потери. С помощью диверсификации инвестиционного портфеля вы сможете в значительной степени повысить надежность ваших инвестиций.
4. Безусловно, инвестор должен постоянно совершенствоваться, работать над повышением уровня своих знаний, чтобы добиться наибольшего успеха в этой деятельности. Для этого нужно изучать соответствующие материалы, необходимо следить за тем, что происходит в инвестиционно-экономической сфере в целом.
5. Не будьте слишком жадными или азартными, пытаясь заработать большое количество денег за пару-тройку дней. Инвестор должен иметь терпение и обязан принимать взвешенные решения с «холодной» головой.
Теперь вы понимаете, что должен знать инвестор, чтобы стать успешным в своей работе.
Резюмируя: самостоятельно анализируйте и самостоятельно вкладывайте. Удачи!
