Interactive Brokers отзывы и обзор
Частые вопросы про Interactive Brokers
Порог входа. Формально, ограничений нет. Но если счёт меньше 100 тыс. долларов, то с вас будет взиматься комиссия за неактивность. Если счёт меньше 2 тыс. долл. комиссия будет 20 долл., но эта сумма не жёстко фиксирована. Если вы в течение месяца совершаете операции и платите брокеру комиссию, то плата за неактивность будет меньше. Пример см. на картинке ниже. Подробности по ссылке. Само открытие счёта бесплатное.
Интерактив брокерс отзывы и обзор
Рыночные данные. В России мы получаем данные в реальном времени бесплатно, у IB за это придётся платить. В противном случае, вы будете получать данные с задержкой. Долгосрочным инвесторам терпимо, но дейтрейдерам и интрадейщикам, скорее всего, придётся раскошелиться.
Виды счетов. Условно счета можно разделить на индивидуальные и совместные (на самом деле видов счетов больше, но по существу только эти два типа). Индивидуальный доступ к счёту имеете только вы. Совместный на равных правах счётом могут пользоваться несколько участников. Обычно такие счета открывают на супружескую пару. Преимущество в том, что каждый зарегистрированный участник по умолчанию имеет на брокерский счёт одинаковые права, это снимает некоторые вопросы, например, с наследованием активов. В России что-то подобное предлагает Альфа-Директ. Вы как владелец счёта можете зарегистрировать управляющего (другого клиента Альфа-Директа), который будет иметь возможность совершать операции на вашем брокерском счёте. Плюс к этому необходимо было брокеру предоставить бумажную доверенность на этого участника. Сейчас может быть всё проще. Но в отличие от IB в Альфе вы являетесь единственным владельцем, и просто даёте "легальный" доступ к своему счёту. В IB "владельцев" несколько.
Типы счетов. Бывают денежный (cash, кассовый) и маржинальный (margin). Смысл тут такой же как и у российских брокеров. Но есть несколько нюансов, которые лучше знать:
- Размер плеча. 1:4. У российских брокеров обычно 1:1 для большинства клиентов.
- Режим расчётов Т+2. Если у вас кассовый счёт, то не получится в один день продать акции и сразу же купить другие. Нужно ждать расчётов по сделке. Использование маржинального счёта решает эту проблему. В России с отключенным маржинальным кредитованием такое обычно получается.
- Программа повышения доходности акций. Брокер может брать ваши акции "на прокат", чтобы дать какому-нибудь "шортисту", например. Есть риск остаться без акций. Подключать или нет эту услугу на ваше усмотрение.
- Автоматическое реинвестирование дивидендов. Если вы получаете дивиденды по акции, то брокер за вас автоматически покупает на эти дивиденды эти же акции. В некоторых обстоятельствах опция может быть удобной.
- Эдвайзеры. Аналог сервиса автоследования от ФИНАМ. Ваше право, пользоваться советниками или нет. Важно помнить, что брокер полностью снимает с себя ответственность за ваши убытки в результате следования советам эдвайзеров.
- Если акции покупаются за валюту, отличную от долларов, то IB может автоматически производить обмен валюты. Однако, если вы продаёте акции, то на счёт поступают средства в валюте торгов, где вы продали бумаги.
Пополнение счёта. Не обязательно пополнять в долларах, можно в евро и рублях, и потом обменять у брокера. Само зачисление денег на брокерский счёт бесплатное, но за банковский перевод, скорее всего, придётся заплатить. Также весьма желательно, чтобы деньги от брокера выводились на тот же счёт, с которого и перечислялись в IB. По поводу этого момента не ко мне, лучше обратитесь за разъяснениями к автору видео. Полагаю, что могут быть сложности с налоговой.
Также внимательно стоит отнестись к написанию вашего имени в транслитерации. Она должна быть одинаковой как для счёта-отправителя, так и для счёта-получателя.
Я приведу ниже 13 фактов, повлиявших на мой выбор. Эта статья описывает мою субъективную оценку. Я не ставил цель написать разносторонний обзор. Для вас могут быть не аргументом мои доводы, а, возможно, вы не сможете воспользоваться всеми моими преимуществами, - все это нормально. Перед вами узкий опыт частного инвестора.
1) Рейтинг брокера
Подсмотреть мнение профессиональных участников финансовой индустрии самый честный мухлеж. Они уже пролистали тонны документов, сделали замеры и подсчеты, мне остаётся только ознакомиться с результатами.
Я оцениваю зарубежных брокеров, поэтому взял реитинги, которые американцы писали для своих, для американцев. Итак, 3 наиболее авторитетных рейтинга из свободного доступа:
1) Рейтинг специализированного сайта оценки брокеров. Лучший брокер 2020 по версии сайта stockbrokers com
2) Авторитетное финансовое аналитическое издание. Лучший брокер 2019 по версии сайта barrons com
3) Мнение ведущего мирового сервиса финансового контента в интернете. Лучший брокер 2019 по версии сайта investopedia com
Из всех предложенных списков только один брокер будет работать со мной - Interactive Brokers. Все остальные не открывают счета гражданам моей страны.
Получается, мы еще не приступили собственно к оценке, но у нас уже есть явный фаворит. Теперь возьмем лупу, подключим свою голову и разберем кандидата пристальнее.
2) Прозрачность брокера
Спустимся с высоты американских рейтингов в мои реалии жителя СНГ и поставим Interactive Brokers в ряд зарубежных брокеров, которые будут работать со мной. В чем его преимущество в таком ряду?
Interactive Brokers публичная компания. Она входит в список 400 крупнейших компаний США (индекс S&P 400). Ее акции торгуются на американской фондовой бирже.
Это значит, что, как и у любая компания фондового рынка, IB публикует в открытом доступе всю свою финансовую отчетность (см. оригиналы отчетов IB). Я могу смотреть ее, анализировать надежность моего брокера, просчитывать вероятность ухудшения ситуации. Такая возможность позволяет быть более готовым к проблемам, идущим от моего посредника.
Обращение на фондовой бирже так же подразумевает дополнительный аудит со стороны сторонних фирм, повышенный контроль со стороны биржи, а это все дает защиту от манипуляций с данными и цифрами как в отчетах, так и на моем счету.
Я вижу, что с компанией все в порядке, прибыль растет. Что происходит в это время с другими брокерами я не имею возможности оценить.
График движение цена акции Interactive Brokers (тикер IBKR) и Финансовые показатели
3) Размер брокера
Сегодня рыночная капитализация Interactive Brokers составляет 4,2 млрд. долларов. Страшно большая сумма. Чем она мне поможет?
Как мне объяснил один финансист с Уолл-стрит, зачастую брокер приторговывает своим балансом. Это значит, он участвует сам в рыночных операциях своими деньгами. Такой подход помогает им заработать, когда все идет хорошо, но, когда на рынке нестабильность, вероятность потери контроля ситуации растет и это риск не только брокера, но и его клиентов.
Особенно важно помнить об этом сегодня, когда многие в мире ожидают рецессии и падения рынка ценных бумаг. В этот момент лучше быть вместе с крупным игроком, с игроком с большим капиталом, он сможет выдержать бо`льшие финансовые волны.
И еще 10 фактов
По остальным пунктам я пройдусь кратко:
4) Низкие комиссии за сделку
IB берет с меня 0,3-1$ за одну покупку акций (неважен размер покупки), что для американских брокеров рекордно низко. И, хотя уже начали появляться брокеры с торговлей без комиссий (например, Robinhood), для жителей моей страны они все еще не доступны.
5) Русскоязычный интерфейс и русскоязычная поддержка, в том числе по телефону
Мне не пришлось подтягивать свой английский, чтобы начать работать. Для личного развития пользы от этого мало, зато мой внутренний лентяй торжествует.
6) Отсутствие комиссий за пополнения счета и снятие
Ввод:
Я вкладываю на фондовый рынок разные суммы. При таком подходе, плата за регулярные банковские переводы начинает ощущаться сильнее. В случае с IB я нашел вариант пополнения с нулевыми затратами, комиссий не берет ни банк ни брокер (вариант доступен не всем!).
Вывод:
Я планирую использовать дивидендный доход для обеспечения собственной жизни в стиле "Рантье". После достижения цели в 1000 $ дохода, каждый месяц я буду снимать и выводить деньги. Мой брокер не берет комиссий за снятие, что тоже заметный плюс в его пользу.
7) Многочисленная база русскоязычных клиентов
IB необычайно популярен в среде инвесторов. Разнообразные инструкции, форумы полные советов, разбор частных историй, - все это работа огромного комьюнити лояльных к брокеру инвесторов. В таком информационном поле находиться комфортно. Ты понимаешь, если у тебя будут проблемы, ты будешь не один, и кто-то из толпы найдет решение по твоему вопросу.
8) Удобство
Я могу получать доступ к своему счету, к отчетам по портфелю и торговать, через сайт, через приложение на компьютере (торговый терминал), через приложение на мобильном телефоне.
9) Рекомендации коллег
Выбирая брокера, я спрашивал мнение друзей. Мой финансовый консультант сказал: "тебе подойдет IB"; среди коллег я слышал: "открывай в IB". Я открыл счет в IB.
10) Доступ ко всем инструментам
Мне доступны все активы рынка США и десятка других мировых бирж. Я не столкнулся с ограничениями или недостатком выбора.
11) Деньги застрахованы
Неправительственная американская корпорация SIPC, обеспечивает защиту инвесторов от банкротства брокерских компаний в США.
Возврата капитала по ценным бумагам составляет до 500 тыс. долларов, в том числе до 250 тыс. долларов деньгами (если на брокерском счете клиента остались денежные средства в пределах этой суммы). Хотя основная задача SIPC вернуть в первую очередь именно активы, а не деньги.
Проверить, что наш брокер в списке тех, кто участвует в программе можно здесь.
12) Мои деньги хранятся в другой стране
Нет, я не использую брокера для скрытия капитала. Я не отмываю через него доходы. Я сдаю все налоги и положенную отчетность.
У меня другой интерес. Наличие денег за рубежом создает для меня страновую диверсификацию. Она защищает в периоды региональной нестабильности, валютного риска, войны, незаконного преследования, психологической и физической страновой зависимости.
13) Отсутствие минимального порога входа
С 2018 года минимальную сумму в 10 000 $ убрали, теперь можно торговать хоть со 100 $. Моя стратегия предполагала начало без стартового капитала. Первая сумма - это первый ежемесячный взнос. И мне как раз подошел вариант IB.
Итоги
Сейчас я вижу такую ситуацию на рынке услуг, что, хотя и есть выбор между различными брокерами и я не ограничен в принятии решения, у нас, как граждан СНГ, есть явный фаворит. Его превосходство настолько очевидно, что это нельзя просто игнорировать.
Для ряда частных случаев, например, когда инвестор ищет способ не платить ежемесячные взносы или ему нужен брокер, который работает с жителями Крыма, выбор будет сделан в пользу другого посредника.
Для меня же подобных специфичных запросов нет, поэтому я выбрал Interactive Brokers.
Я не рекламирую Interactive Brokers и не предлагаю вам выбрать его в качестве посредника, я только отвечаю на вопрос "Кто мой брокер".
